Urad nadzornika valute (OCC), neodvisni urad Ministrstva za finance ZDA, je leta 2020 in 2021 izdal razlagalni pismi o dejavnostih bank v kripto industriji. Dejavnosti so vključevale zagotavljanje storitev skrbništva nad kriptovalutami za stranke, hrambo depozitov, ki služijo kot rezerve za določene stabilne kovance, upravljanje neodvisnih omrežij za preverjanje vozlišč (INVN) in vključevanje v dejavnosti stabilnih kovancev, ki so olajšale plačilne transakcije v porazdeljeni knjigi.
V razlagalnem pismu iz novembra 2021 je OCC nadalje navedel: »To pismo pojasnjuje, da so dejavnosti, obravnavane v teh razlagalnih pismih, pravno dovoljene za banko, pod pogojem, da lahko banka svojemu nadzornemu uradu dokaže, da je ima vzpostavljen nadzor za varno in zanesljivo izvajanje dejavnosti.
Po nedavnih dogodkih v kriptoindustriji so nekateri ameriški senatorji pisali OCC in zahtevali, da umakne razlagalna pisma bankam o kriptovalutah. Pismo z dne 10. avgusta 2022 se glasi: »V luči nedavnih pretresov na kriptotrgu pa smo zaskrbljeni, da so ukrepi OCC glede kripto morda izpostavili bančni sistem nepotrebnemu tveganju, in vas prosimo, da umaknete obstoječa razlagalna pisma. ki so bankam dovolile, da sodelujejo v določenih dejavnostih, povezanih s kripto."
Pismo je nadalje pozvalo OCC, naj se uskladi z zveznimi rezervami in zvezno korporacijo za zavarovanje vlog, da bi razvili celovit pristop, ki ustrezno ščiti potrošnike ter varnost in trdnost bančnega sistema.
V ločenem pismu z dne 8. avgusta 2022 se je Združenje ameriških bankirjev (ABA) odzvalo na izvršni ukaz (EO) prek ministrstva za finance ZDA, v katerem je zahtevalo informacije in komentarje o odgovornem razvoju digitalnih sredstev.
V svojem odgovoru je ABA poudarila tveganja, ki jih za potrošnike predstavljajo kripto podjetja, za katera ne veljajo konsolidirani zvezni predpisi in nadzor. Pismo ABA se glasi: »Skrbi nas, da se zdi, da je bilo od izdaje EO opravljenih zelo malo dejavnosti za obvladovanje teh nebančnih kripto podjetij. Hkrati so bančni regulatorji sprejeli zelo previden pristop in bankam naročili, naj zahtevajo uradno nenasprotovanje kakršnim koli dejavnostim na trgu digitalnih sredstev.
ABA je pozval k zakonodajni jasnosti in enakim konkurenčnim pogojem za banke in nebanke, da bi povečali inovativnost in konkurenčnost na trgu digitalnih sredstev. V pismu ABA je navedeno, da: »Za banke velja celovit regulativni okvir in konsolidiran nadzor, ki omogoča skrbno izvajanje dejavnosti digitalnih sredstev. Banke so podprte s kulturo obvladovanja tveganj in skladnosti ter podvržene nadzoru in pregledu, zato so bolje opremljene za prepoznavanje morebitnih tveganj in njihovo pravočasno odpravo, kar zmanjša škodo za potrošnike in druge udeležence na trgu.
Pismo ABA je zaključilo, da "digitalna sredstva predstavljajo hitro razvijajoč se trg, banke pa aktivno ocenjujejo načine za varno in odgovorno konkurenco".
Večstranski pristop zahteva bolj pregleden regulativni okvir v kombinaciji s kulturo obvladovanja tveganja ob hkratni zaščiti potrošnikov v kripto industriji.
Vir: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/