SWIFT je plačilni kolos. Deluje v več kot 200 državah, ima več kot 11,000 strank finančnih institucij in vsako leto pošlje približno 8.4 milijarde finančnih sporočil. Je vodilna v svetu na področju čezmejnih medbančnih plačil in je nedavno igrala ključno vlogo pri gospodarskih sankcijah Zahoda proti Rusiji.
Vendar to ne pomeni, da je zadruga s sedežem v Belgiji imuna na motnje. Kritiki že dolgo vzdrževati medbančni sistem sporočanja, ustanovljen v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja, je "star, neprilagodljiv, počasen in vse bolj nagnjen k kibernetskim napadom." Maja je izvršni direktor Mastercarda Michael Miebach vzbujati dvome Sposobnost SWIFT-a, da preživi naslednjih pet let. Medtem pa ga še naprej ogroža naraščajoča plima plačilnih omrežij, ki temeljijo na verigi blokov, na eni strani in pričakovani hudournik Digitalne valute centralne banke (CBDC) na drugi strani.
Toda prejšnji teden je SWIFT v znamenju, da lahko celo utrjena stara finančna omrežja (morda) spremenijo svoje črte potrdili projekt dokazila koncepta s ponudnikom blockchain Oracle Chainlink. Če bo šlo vse po sreči, bodo bančni uporabniki SWIFT zlahka dostopali in prenašali digitalna sredstva na več platformah blockchain. Nekaj dni prej je SWIFT tudi objavil, da uporablja platformo blockchain podjetja Symbiont za izboljšanje sporočanja za poslovne dogodke, kot so izplačila dividend in združitve.
Ta razvoj odpira zanimivo vprašanje: ali se tradicionalna finančna podjetja (TradFi) in decentralizirana finančna podjetja (DeFi) dejansko zbližujejo, namesto da bi se borila z ničelno vsoto do smrti, namesto da bi se pomaknila k skupni srednji poti, ki vključuje tokenizirana sredstva, DeFi , interoperabilnost in, da, ureditev?
Sooptiranje eksistencialne grožnje?
"Vse finančno blago se bo v prihodnosti premikalo po omrežjih blockchain," je za Cointelegraph povedal Matthew Hougan, glavni investicijski direktor pri Bitwise Asset Management. »Ni presenetljivo videti starejša podjetja, ki si želijo sprejeti in/ali kooptirati tehnologijo, ki predstavlja temeljno grožnjo njihovemu obstoju; Pravzaprav je treba ploskati.”
Seveda je to le pilotni program. Hougan je dodal: "Ni tako, da je SWIFT čez noč dobil religijo blockchain in vse svoje dejavnosti pretvarja v DLT." Toda to je začetek in za to je treba omrežju zaploskati, je predlagal.
V tem hitro razvijajočem se tehnološkem svetu »ni prostora za binarna stališča, ki zajemajo miselnost 'jaz zmagam, ti izgubiš',« zlasti v kapitalskih trgih in finančnem sektorju, je za Cointelegraph povedal Mark Smith, izvršni direktor in soustanovitelj Symbionta. , dodal še:
"Končno je tisto, kar se konča kot norma, običajno hibrid in vsekakor vidimo zlivanje, ki si bo izposodilo najboljše, kar lahko ponudita TradFi in DeFi."
Jonathan Solé, strateški direktor pri SWIFT, je prejšnji teden govoril na konvenciji Smartcon 2022 v New Yorku, priznal »nesporno zanimanje« institucionalnih vlagateljev za digitalna sredstva, »naj so to stabilni kovanci, CBDC ali karkoli, kar lahko tokenizirate na kapitalu tržni prostor«, vključno z delnicami in obveznicami.
Banke in druge institucije TradFi iščejo SWIFT za "premostitev vrzeli" med njihovimi infrastrukturnimi serviserji, kot so borze, skrbniki in klirinške hiše, "in vsemi temi novimi blokovnimi verigami, ki bodo zagotavljale te storitve" za tokenizirana sredstva, je dodal na panel z naslovom »Premostitev tradicionalnih financ in DeFi«.
Sejo je moderiral generalni direktor Chainlinka Sergey Nazarov, ki je opozoril, da ima SWIFT »največjo infrastrukturo zasebnih ključev na svetu« TradFi in dodal:
»Ni razloga, da bi se znebili tiste infrastrukture zasebnih ključev, ki že varno podpisuje transakcije za premikanje okoli bilijonov dolarjev vrednosti. Vsem tem standardom se lahko preprosto doda dodatek, ki pravi: blockchain stvari.«
Vendar pa SWIFT »ni nujno, da želi vzpostaviti integracijo z vsako posamezno verigo na planetu,« je dodal Nazarov, zato je raziskoval Chainlinkov protokol za medverižno interoperabilnost (CCIP) kot način, da »postane interoperabilen v vseh vsa okolja blockchain."
Stephen Prosperi, vodja produktnega upravljanja in upravljanja digitalnih vrednostnih papirjev pri DTCC, ki zagotavlja klirinške in poravnalne storitve za trge vrednostnih papirjev v ZDA – še en težkokategornik TradFi – je podprl to točko. Različne digitalne valute bodo »živele v različnih verigah« in podjetja, kot je DTCC, ne želijo zgraditi ločene infrastrukture za povezavo z vsako od 100 verig blokov, ki gostijo zaželena digitalna sredstva. Zato bi lahko bila koristna osrednja vstopna točka, kot je CCIP.
Ali so verižni mostovi varni?
Panelisti Smartcona pa v resnici niso obravnavali nekaterih izzivov, povezanih z navzkrižnimi mostovi, vključno z varnostnimi vprašanji. "Da, pri medverižnih projektih obstajajo varnostna tveganja," je komentiral Hougan, "zato potrebujete takšne pilotne projekte."
Mostovi med verigami so zasnovani za reševanje problema interoperabilnosti med platformami blockchain. Današnja omrežja Blockchain – Bitcoin, Ethereum, Solana in druga – so kot železniški sistemi v 19. stoletju, preden so bile velikosti tirne širine standardizirane. Potnike in tovor so morali pretovoriti na drug vlak, ko sta se srečali nezdružljivi železniški progi.
Mostovi med verigami blokov so zasnovani za reševanje tovrstnih nezdružljivosti, vendar je težava v tem, da se zdi, da so ranljivi za vdore. Približno 2 milijardi dolarjev je bilo ukradenih z mostov v 13 ločenih ropih, po Chainalysisu, večina letos. Tudi ustanovitelj Ethereuma Vitalik Buterin je nedavno označil navzkrižne verižne mostove, kar kaže, da lahko omogočijo 51 % omrežnih napadov.
Zdi se, da je ključna težava, da "mostovi" ponavadi kopičijo velike količine "zaklenjenih sredstev" iz različnih verig blokov, nekatera precej nejasna in niso vedno zgrajena z naprednimi varnostnimi funkcijami, glede na Ellipticovo poročilo Cross-Chain Report 2022, objavljeno 4. oktobra, ki je zabeležil:
»Zaradi tega so mostovi postali privlačna tarča za kibernetske kriminalce. […] Od januarja do julija 2022 je bilo v osmih incidentih ogrožanja mostov ukradenih kriptosredstev v vrednosti 1.2 milijarde dolarjev.«
Chainlink domnevno verjame, da bo delo z varnostjo opravljal bolje kot navzkrižni mostovi v preteklosti. Nazarov je to povedal v intervjujih po Smartcomu. »To želi rešiti CCIP. In mislim, da to ni nerešljiv problem. Mislim, da je to rešljiv problem," je dejal Rekel Sreča.
Ali so tradicionalne institucije pripravljene na tokenizacijo?
Ali poleg potrebe po interoperabilnosti obstajajo še druge skupne značilnosti, ki zbližujejo ponudnike TradFi in blockchain? Ali so kapitalski trgi pripravljeni na tokenizacijo, je na primer Nazarov vprašal paneliste.
»No, vsekakor je tukaj. Ne bo izginilo,« je odgovoril Solé. "Sprejeli smo vse naše standarde za sporočanje, tako da lahko zagotovimo, da lahko poskrbimo za informacije, ki so potrebne za tokenizirana sredstva."
»Pravzaprav razmišljamo o internem tokeniziranju vseh različnih vrst sredstev,« je panelu povedal Victor O'Laughlen, generalni direktor in vodja tokenizacije podjetij pri Bank of New York Mellon (BNY). Stranke BNY-jevega posrednika-trgovca in upravljavca naložb »ne želijo ločevati in upravljati svojih sredstev v različnih skladih. Želijo imeti eno izkušnjo s stranko.« Druga privlačnost tokeniziranih sredstev, ki podpirajo blockchain, je, da so dostopna 24/7. O'Laughlen je dodal:
»Infrastruktura je tista, ki vedno deluje, kajne? Kriptotrgi so finančne trge resnično spodbudili k razmišljanju o tem. Poleg tega moramo biti sposobni podpirati naše stranke v katerem koli časovnem pasu in na kateri koli lokaciji.«
Poleg interoperabilnosti in tokenizacije je bilo med predstavniki TradFi nekaj zanimanja za same projekte DeFi – vendar z opozorili. "Če želijo finančne storitve preiti v način DeFi, mora obstajati nekakšen reguliran DeFi," je dejal Solé, čeprav bi nekateri to lahko videli kot protislovje.
Prosperi je ponovil potrebo po nekakšnem »dovoljenem DeFi«, ki ima vgrajeno skladnost. »Na koncu dneva morajo institucije imeti občutek, da jih ne bodo ujeli na KYC, AML – da vedo, kdo s katerimi poslujejo."
O'Laughlen iz BNY Mellon je kljub temu videl nekaj pozitivnih učinkov pri protokolih DeFi. "DeFi bi lahko koristil likvidnosti znotraj dneva, kjer je likvidnost potrebna za nekako podmazanje koles." Institucije bi lahko začele s posojanjem ali izposojo sredstev ali gotovine, saj bi bile "nekatere bolj vanilijeste vrste [DeFi] transakcij, ki potekajo med nasprotnimi strankami in finančnimi institucijami, odličen prvi korak."
Spodbuda za sprejemanje kriptovalut
Nazadnje, kaj, če sploh, ima vse to opraviti s sprejetjem kripto/blockchaina? Ekumenske panelne razprave, kakršna se je zgodila na Smartconu, so spodbudne, toda ali bodo partnerstva, kot je SWIFT-Chainlink, res "pospešila sprejetje verig blokov DLT in koristila različnim institucijam po vseh kapitalskih trgih," kot je predlagal Nazarov?
"To je pozitivna novica," je Hougan povedal za Cointelegraph. »Vsakič, ko se utrjeni lastnik zaveda, da mora razmišljati o posledicah tehnologije veriženja blokov, naslednjemu olajša to. To je še ena opeka v zidu.”
"Chainlink ima močan konkurenčni položaj pri zagotavljanju orakljev in nezaupljivih virov podatkov, raste pa z integracijo teh orodij v več kapitalskih trgov in plačilnih omrežij," je za Cointelegraph povedal Lex Sokolin, glavni ekonomist pri ConsenSys. »Nameni verig blokov so različni in raznoliki. Na splošno mislim, da večja integracija pomeni več poti do posvojitve.«
Smith s svoje strani vidi "resnično zorenje" tehnologije veriženja blokov v finančnih storitvah in nanjo gleda kot na "vezno tkivo", zaradi katerega bosta TradFi in DeFi uspešna. Tehnologija veriženja blokov je bila prvotno ustvarjena za zagotavljanje boljšega bančnega plačilnega sistema, 13 let kasneje pa "še naprej postaja vse bolj sprejeta in sprejeta med bankami, upravljavci premoženja in svetovnimi trgi," je dejal Smith.
Vir: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future