Blockchain za trajnostni razvoj: primer Gane

V sodobnem času hitre globalizacije in digitalizacije je tehnološki razvoj zdaj dosegel takšne razsežnosti, da uporaba kriptovalut ni nov pojav. Tehnologija, ki stoji za blockchainom, odpira internet za finančne storitve z zamenjavo zaupanja, ki je stoletja temeljni sestavni del finančnega sistema, s preglednostjo, integrirano v decentralizirano omrežje. S tem, blockchain nosi potencial za pomoč pri doseganju Cilji trajnostnega razvoja Združenih narodov (SDG) z opolnomočenjem bank brez bančništva, pretežno žensk, zmanjšanjem transakcijskih provizij in ustvarjanjem alternativnega vira likvidnosti.

samo 57.7% odraslih v Gani leta 2021 je imelo bančni račun. Ker si revni ne morejo privoščiti sodelovanja v formalnem finančnem sistemu, se znajdejo, da največ plačujejo za temeljne finančne storitve. Poleg tega obstaja multiplikacijski učinek, ki je neločljivo povezan z ekonomsko udeležbo žensk, ki ima obsežne posledice ob spoštovanju številnih ciljev trajnostnega razvoja.

Povezano: "Desetletje dostave" ZN potrebuje blockchain za uspeh

Finančna vključenost lahko ublaži revščino, izboljša zdravje in dobro počutje, enakost spolov, pozitivno vpliva na izobraževanje otrok in drugo. Dostop do cenovno dostopnih finančnih storitev tako postane katalizator gospodarske rasti in priložnosti. Preprosto povedano, tukaj je veliko na kocki. Poglobimo se v to.

Gospodarska sila zahodne Afrike: Gana

Gana, ki meji na Slonokoščeno obalo, Burkino Faso in Togo, leži v osrčju zahodne Afrike. Prebivalstvo je približno 32 milijonov, poleg različnih plemenskih jezikov pa je angleščina eden izmed priznanih nacionalnih jezikov. Leta 2020 je bila pariteta kupne moči države (bruto domači proizvod na prebivalca), ki je bila pogosto obravnavana kot gospodarska sila Zahodne Afrike, približno $5,744 ameriških dolarjev. Dokler je ni prizadela huda bančna kriza, ki je trajala od leta 2017 do 2020, je bila gospodarska rast Gane osupljiva – utelešenje tega, kar bi morale doseči številne države v regiji. Gospodarstvo, ki ga je pretresla le še ena kriza, ki se imenuje COVID-19, je v procesu okrevanja.

Bogati Gani ostajajo koncentrirani v južnih urbanih območjih, gospodinjstva z nižjimi dohodki pa so razpršena po podeželju, kjer živi večina prebivalstva. Posledično se bančne storitve večinoma nahajajo v urbanih območjih. Kljub temu je raziskava iz leta 2010 pokazala, da fizični dostop do bank ni osrednja ovira za bančništvo, temveč zahteve Poznaj svojo stranko (KYC), ki jih mnogi neupravičeni banki ne morejo izpolniti. Prav tako je 64 % anketiranih navedlo neustreznost dohodka kot glavni razlog za odsotnost bančnega računa. Čeprav se ta študija morda zdi zastarela, je nova študija iz leta 2021 prispeli pri podobnih ugotovitvah s poudarkom, da je ena glavnih stisk pri odpiranju bančnega računa pomanjkanje finančnih sredstev.

Bistvenega pomena za infrastrukturo finančnih storitev v državi je mobilni denar, ki spremlja vsakdanje življenje milijonov Ganajcev – približno 38.9 % prebivalstva je leta 2021 imelo registriranih račun za mobilni denar. Mobilni denar, uveden leta 2009, je finančna storitev, ki ljudem omogoča prenos denarja in upravljanje plačil, ne da bi morali imeti bančni račun. Vse, kar potrebujete za dokončanje transakcije, je mobilni telefon, ki lahko pošilja SMS.

Odvisno od ponudnika omrežja mobilni denar omogoča imetnikom računov dostop do kreditov in drugih vrst finančnih produktov. Dodatno prednost ima, da so njegove zahteve KYC šibke v primerjavi z zahtevami bank. V večini primerov za odprtje računa en "samo" potrebuje dokazilo o identiteti. Skupaj je to lahko le še ena ovira za finančno vključenost (morda nimajo vsi telefona ali identifikacijskih dokumentov), ​​vendar je to tako nizko, kot je ovira. Dve njeni izraziti slabosti pa sta provizija za transakcije in dvig. MTN na primer zaračunava mobilna denarna nakazila do 5%. Naboji, ki se morda zdijo majhni, vendar se sčasoma kopičijo.

Povezano: Tukaj je, kaj se dogaja v Web3 po vsej Afriki

17. novembra 2021 je ganska vlada razglasitve uveljavitev dajatve za e-poslovanje v višini 1.75 % z namenom polnjenja državne blagajne. Sprva je bilo predlagano, da se uveljavi do februarja, e-dajatev ostaja preložena zaradi ostrega nasprotovanja. Kljub temu je bilo zatrjeno, da bo večina ljudi ne glede na elektronski davek še naprej uporabljala mobilni denar.

Nazadnje, tuja nakazila so tema, ki je ni mogoče prezreti, ko razpravljamo o položaju finančnih storitev v Gani. Prejemanje nakazil predstavlja opazen delež v BDP države, tako kot v več državah v razvoju.

Leta 2018 je bila Gana drugi največji prejemnik nakazil v Zahodni Afriki za Nigerijo. Ker se več Ganejcev seli v Evropo in Severno Ameriko, se veliko gospodinjstev zanaša na nakazila, da preživijo konec s koncem. Medtem ko so banke običajno najdražja izbira za mednarodne transakcije, storitve prenosa denarja dostavljajo denar na banko, na lokacijo za prevzem gotovine ali na mobilni račun po nižji ceni.

Kriptovaluta ima konkurenčno prednost pred čezmejnimi transakcijami. V mnogih primerih je mednarodno pošiljanje denarja zaradi manjšega števila posrednikov cenejše in hitrejše prek blockchaina. Kot poročali s strani Svetovne banke je bil povprečni strošek pošiljanja 200 USD v tretjem četrtletju 6.8 2020 %. Pravzaprav je bilo olajšanje mednarodnih nakazil ključnega pomena za politično odločitev Salvadorja o septembra 2021 lansiranje Bitcoina kot zakonitega plačilnega sredstva. Cilji trajnostnega razvoja tudi priznavajo znatne stroške za nakazila kot dejavnik, ki ovira finančno vključenost, zato so si zastavili cilj, da jih zmanjšajo na 3 % do leta 2030.

Povezano: Svet ne potrebuje bank, oblikovalcev politik ali nevladnih organizacij

Blockchain za trajnostni razvoj

BlockchainLastnosti osebe, da je nepokvarljiv in nima posrednikov, lahko pomagajo bolje služiti tistim, ki nimajo bank. To pa bi lahko vodilo tudi do diverzifikacije trga finančnih storitev, na katerem tradicionalno prevladujejo banke. Ne da bi se poglobili v kupe tehnološkega gobbledygooka, bi lahko kriptovalute, ki temeljijo na blockchainu, naredile vse (in še več), kar lahko storijo bančne institucije, vendar brez tretje osebe, ki nadzoruje uporabniške podatke in ljudem zaračunava neverjetne provizije za osnovne storitve.

Poleg vsega, kar lahko kripto naredi, več kot 10 let po prvem Bitcoinu (BTC), še ni dosegel široke uveljavitve pri potrošnikih. Na podlagi kvantitativnih raziskav, opravljenih z ljudmi, ki živijo v regiji Greater Accra, najbolj urbanizirani regiji v državi in ​​lokaciji njenega glavnega mesta, ugotovitve kažejo na pomanjkanje zaupanja v prihodnost kriptovalut: ali gre za finančni balon ali bo nadomestil nacionalne valute , pridobiti zaupanje v proces? Nihče ne more zagotovo povedati. Kljub temu so ugotovitve poročale tudi o dobri možnosti, da kriptovalute pridobijo moč in obogatijo trg finančnih storitev, še posebej, če bi bile lažje za uporabo, stabilnejše in bi jih trgovine sprejele za vsakodnevne nakupe.

Zdi se, da ljudje še nimajo znanja, potrebnega za izvajanje transakcij s kriptovalutami (ne samo v Afriki, kot kažejo druge raziskave). Dejansko je potrebno ogromno časa, da se obrnete na to.

Povezano: Kripto izobraževanje lahko Latinsko Američanom prinese finančno opolnomočenje

Pomanjkanje zaupanja uspeva zaradi pomanjkanja znanja, ki ovira sprejetje kriptovalute – demonizirajoči način, na katerega to finančno orodje redno prikazujejo številni mediji, prav tako ni dober. Gre za začaran krog, ki ga ni mogoče razstaviti, razen če obstaja finančna storitev, ki je enostavna za uporabo, ki jo lahko uporabljajo tako posamezniki kot lastniki trgovin. Takoj ko bo obstajala taka platforma, s katero je mogoče denar prenašati prek SMS-ov (tako zgrajene na obstoječi infrastrukturi, ki jo poznajo številni Ganci), se lahko ta cikel izpodbija in sprejemanje kriptovalute se pospeši. Kljub temu obstajajo podjetja, ki delajo na transakcijah blockchain, ki temeljijo na SMS. Čeprav to ne pomeni zamenjave drugih vrst finančnih orodij, bi diverzificiralo sektor finančnih storitev in vključevalo posameznike, ki so bili doslej izpuščeni.

V tem trenutku je vredno omeniti, da je nihanje cen nekaterih kriptovalut mogoče premagati z uporabo stabilnih kovancev, kriptovalut, ki so vezane na fiat – tj. valut, ki jih je izdala država – ali plemenitih kovin. Medtem ko kritiki hitro poudarijo, da ti kovanci niso več decentralizirani, saj je v smislu fiata njihova vrednost močno odvisna od uspešnosti valute, ki jo odražajo. Nekaterim podjetjem v kriptoprostoru je uspelo razviti relativno decentralizirane stabilne coine – npr. MakerDAO's dai).

Poleg tega več kot 70 držav trenutno dela na vzpostavitvi digitalnega ekvivalenta svojih nacionalnih valut. Digitalne valute centralnih bank (CBDC), digitalni ekvivalent nacionalnih valut, ki jih izdajo centralne banke, lahko okrepi varstvo potrošnikov in sproži regulativni okvir, ki vključuje fiskalno in monetarno politiko, za pomemben del finančnega sistema, ki je doslej močno izmikala oblastem. Seveda obstajajo pomanjkljivosti: uporabniki bi se morali odreči določeni stopnji zasebnosti in nadzora, centralne banke pa bi bile opremljene z nepojmljivo močjo, ki bi jim omogočala datiranje transakcij, njihovo razveljavitev itd. ” kakovost decentraliziranih financ. To je odlična priložnost za vzorčno avtoritarno vlado, ki želi utrditi svoj nadzor nad finančnimi transakcijami in državljani. Ergo, kriptovaluta in blockchain so lahko medij svobode ali pa se zlorabljajo za distopične rezultate.

Po drugi strani bi lahko z zagotavljanjem preproste infrastrukture za zagon kriptovalute CBDC-ji, združeni z uporabniku prijazno platformo, izhodišče in prehod, prek katerega se ljudje lahko učijo o kriptovaluti in pridobijo moč. Odslej bodo ljudje morda čutili spodbudo, da preiskujejo vesolje, ki obkroža kriptovalute, povečajo svojo finančno literarno mišico in prihranke premaknejo v decentralizirane rešitve.

Nauke, pridobljene iz Salvadorja, bi lahko pomagale spodbuditi finančno vključenost prek kriptovalut v drugih delih sveta. Čeprav ta članek ne more raziskati vseh argumentov o CBDC-jih, so lahko le eden od načinov za ustvarjanje zaupanja, spodbujanje finančne vključenosti in pospeševanje sprejemanja kriptovalut. Ob priznavanju ogromnega potenciala kriptovalute ugotavljam, da se bo po vsej verjetnosti povečala relevantnost. Skrbi me prej, koliko časa je potrebno, da se kriptovaluta uveljavi, glede na to, da imajo mnogi od tistih na oblasti lasten interes, da stvari ostanejo takšne, kot so. Če pogledam v zgodovino, sem prepričan, da bo njeno sprejetje hitrejše od prehoda s školjk iz kaurija na fiat.

Še enkrat o vključevanju

S ponudbo pravičnejšega in preglednejšega finančnega sistema predstavljajo kriptovalute in blockchain alternativo običajnim finančnim storitvam. Prepoznavanje kriptovalute in verige blokov za finančno vključenost ter pogled onkraj mobilnega denarja in bančne infrastrukture sta ključnega pomena za zadovoljitev potreb ljudi po dostopu do cenovno dostopnih finančnih storitev. Za lažjo uporabo posameznikom in podjetjem je potrebna uporabniku prijazna platforma. S tem bi lahko vsakdo dostopal do prednosti brez obsežnega znanja o blockchainu. Trgovine bi verjetno sprejele kriptovalute, kar bi pomagalo spodbujati zagotavljanje finančne vključenosti v okviru ciljev trajnostnega razvoja ZN. Kljub temu regulativnih okvirov in finančnega izobraževanja ne bi smeli podcenjevati, ko se spopadamo s finančno izključenostjo.

Navsezadnje postane očitno, da je tisto, kar grozi zamenjati blockchain, sama narava finančnega sistema, ki zaobide vprašanje zaupanja. Zaradi svoje kratkosti je članek izpustil številne tehnične vidike verige blokov, kot so skrbniške in neskrbniške denarnice, decentralizirane in centralizirane borze ter različne vrste veriženja blokov, kriptovalut in mehanizmov soglasja, vendar spodbujam vse, da se odpravijo na pot raziskovanja. (»googlanje«) teh in drugih konceptov. Po dolgotrajnem raziskovanju te zadeve, čeprav je to dolgočasen podvig, vam lahko zagotovim, da spodbuja razmišljanje in izboljšuje znanje. Ker je velik del veriženja blokov še vedno v povojih, je pravi čas, da o njem začnete brati zdaj.

Ta članek ne vsebuje investicijskih nasvetov ali priporočil. Vsaka investicijska in trgovinska poteza vključuje tveganje, bralci pa bi morali pri odločanju opraviti lastne raziskave.

Tu izražena stališča, misli in mnenja so avtorja sama in ne odražajo nujno in ne predstavljajo stališč in mnenj Cointelegrafa.