3 protokoli DeFi, ki revolucionirajo decentralizirano posojanje in izposojo

Decentralizirane finance (DeFi) so krovni izraz za vrsto edinstvenih finančnih storitev v industriji veriženja blokov, ki omogočajo neposreden dostop do bančnih storitev, kot sta posojanje in izposojanje, brez uporabe posrednikov, kot so banke.

Medtem ko je prostor DeFi sestavljen iz številnih različnih orodij in tehnik, kot so yield farming, staking, NFT, zamenjave žetonov in še več, je eno najbolj vplivnih in uspešnih od teh decentralizirano posojanje, katerega platforme imajo trenutno več kot 30 milijard dolarjev vrednosti kriptovalut uporabnikov, zaklenjenih v njihovih blagajnah.

Platforme za posojanje DeFi uporabnikom omogočajo izposojo in posojanje denarja neposredno drugim uporabnikom brez uporabe posrednikov in običajno od posojilojemalca zahtevajo, da položi lastne kriptovalute kot zavarovanje. 

Vendar niso vse posojilne platforme zgrajene enako. Oglejmo si nekaj najbolj priljubljenih in edinstvenih platform za posojanje DeFi in poglejmo, kaj delajo dobro, kar drugim ne.

Priljubljene platforme za posojanje DeFi

Aave

Aave, ustanovljen leta 2017, je zrasel v eno najbolj priljubljenih platform za posojanje DeFi v industriji. Aave ponuja edinstveno funkcijo, imenovano hitro posojilo, ki nekomu omogoča, da si izposodi denar brez kakršnega koli zavarovanja, če je denar vrnjen v isti transakciji, kot je bil poslan. 

Hitra posojila trgovcem omogočajo, da izkoristijo arbitražne in druge priložnosti trgovanja, ne da bi morali tvegati lastna sredstva, in so predvsem orodje, ustvarjeno za razvijalce, ki ga integrirajo v druge aplikacije za finančne storitve.

Aave ponuja tudi tradicionalna posojila do 80 % vrednosti depozita zavarovanja za več kot 30 sredstev v kriptovalutah po fiksnih ali spremenljivih obrestnih merah.

K likvidnostnim skladom Aave lahko prispeva kdorkoli, kar povprečnemu človeku omogoči, da postane posojilojemalec in zasluži pasivni dohodek s svojo naložbo, kar ponazarja vrsto dostopnosti, ki je reprezentativna za DeFi na splošno.

Nolus

Nolus je večverižna platforma DeFi, ki želi inovirati proces posojanja in izposojanja z uvedbo sistema, ki je bolj podoben tradicionalni najemni pogodbi.

Medtem ko večina posojilnih platform DeFi od uporabnikov zahteva, da za najem posojila predložijo veliko zavarovanje, Nolus uporabnikom omogoča posojo kripto sredstev z majhnim predplačilom, ki mu sledijo redno načrtovana prihodnja plačila po fiksnih obrestnih merah.

To je radikalen odmik od običajnih praks posojalnega prostora DeFi z visokimi zahtevami glede čezmernega zavarovanja in odpravlja ovire za tiste, ki iščejo posojila za kripto sredstva. Nolus je posojilojemalcem tudi omogočil, da svoje predplačilo povečajo s faktorjem 3x, kar je dodatno zmanjšalo kapitalske zahteve, potrebne za sodelovanje pri posojanju DeFi.

Še več, izkazalo se je, da so stopnje likvidacije na Nolusu precej nižje kot na drugih platformah (samo 0.5 %), zaradi česar njegov edinstveni zakup s finančnim vzvodom ponuja eno najvarnejših možnosti posojanja in izposoje v prostoru DeFi.

Če posojilodajalec ne vrne posojila ali zamudi načrtovano plačilo, Nolus ne more unovčiti vsega uporabnikovega zavarovanja naenkrat. Namesto tega bremeni načrtovani znesek od uporabnikovega depozita zavarovanja, dokler posojilo ni odplačano ali se zavarovanje sčasoma izčrpa. Uporabniki lahko svoja sredstva s finančnim vzvodom uporabijo tudi za strategije, ki prinašajo donos, ki jih je protokol uvrstil na seznam dovoljenih.

Sestavljeni

Compound Finance je protokol posojanja na osnovi Ethereuma z več kot 2.4 milijarde USD v TVL (zaklenjena skupna vrednost), ki ponuja dinamične obrestne mere na podlagi samoprilagodljivih algoritmov, ki se odzivajo na ponudbo in povpraševanje na trgu.

Dinamične obrestne mere Compound so imele veliko vlogo pri omogočanju konkurenčnih cen za povprečnega uporabnika DeFi in pri ustvarjanju kapitalske učinkovitosti za imetnike 18 kripto sredstev, za katera daje posojila.

Za izposojo pri Compoundu mora uporabnik položiti zavarovanje v obliki lastnih žetonov kriptovalute. Uporabnik lahko glede na znesek zavarovanja določi lastno posojilno obrestno mero, ki sega do 90 % vrednosti depozita zavarovanja.

Ena slaba stran je, da Compound temelji le na verigi blokov Ethereum, zaradi česar je manj dostopen in interoperabilen, kot bi bil sicer. Prav tako je nekoliko zapleteno za navigacijo za uporabnike, ki se prvič udeležijo.

zaključek

Danes je v prostoru DeFi na voljo množica možnosti posojanja in izposojanja, vse ponujajo edinstven pogled na tradicionalne finančne koncepte, prostor pa se nenehno razvija.

Ker se koncept posojanja DeFi uveljavlja med glavnimi vlagatelji, ki jih vesolje privlači zaradi odobritev ETF ali vse večjega sprejemanja kriptovalut, bodo zgoraj omenjene tri platforme in druge igrale veliko vlogo pri oblikovanju prihodnosti decentraliziranih financ.