Zavarovanje je ključno za finančno zavarovanje pomembnega premoženja. Vendar pa sektor kriptovalut – kar je napovedano doseči velikost svetovnega trga v višini 4.94 milijarde USD do leta 2030 – morda zaostaja, ko gre za zavarovanje digitalnih sredstev.
Ugotovljeno je bilo na primer, da manj kot 1 % vseh kripto naložb so trenutno zavarovani. Ta statistika je alarmantna, glede na hitro rast in profil visokega tveganja, povezan z današnjim trgom kriptovalut.
Ben Davis, vodja ekipe za digitalna sredstva pri Superscriptu — britanskem zagonskem podjetju in zavarovalniškem posredniku z licenco Lloyd's of London — je za Cointelegraph povedal, da je kriptovaluta marginalizirana, ko gre za zavarovalne rešitve.
»Superscript se leta osredotoča na zavarovanje za nastajajoča tehnološka področja. Vodim ekipo, ki se osredotoča posebej na kriptovalute, in nikoli v svoji karieri nisem videl industrije bolj marginalizirane,« je dejal. Čeprav sektor kriptovalut napreduje, Davis meni, da še vedno nima zavarovalniških rešitev zaradi močne finančne osredotočenosti industrije. Rekel je:
»Kripto se loteva nečesa zelo temeljnega, kar je denar. Toda kot družba se tej temi izogibamo. Ko se tehnološki sektor osredotoči na težka vprašanja v zvezi z vrednostjo in menjavo denarja, se zavarovalniki tega pogovora odmaknejo.«
Naraščajoča potreba po kripto zavarovanju
Čeprav je to morda res, potreba po zavarovalniških rešitvah znotraj kripto industrije obstaja postaja pomembnejši kot kdaj koli prej. Da bi zapolnil to vrzel, je Davis pojasnil, da Superscript uporablja centraliziran pristop za premostitev razkoraka med tradicionalnimi ponudniki zavarovanj in kripto podjetji. »Tveganja, povezana z digitalnimi sredstvi, prenašamo na širšo zavarovalniško skupnost. Vsi v naši ekipi držijo kriptovalute in komunicirajo z njimi, tako da govorimo jezik,« je komentiral.
Davis je kot posrednik Lloyd's pojasnil, da ima podjetje izkušnje s pridobivanjem strank pred več zavarovalnicami. Kot taka ima podjetje pristop centraliziranega financiranja (CeFi), tako da ponudnikom zavarovanj predstavlja kripto podjetja, ki ustrezajo njihovim potrebam. »Sodelujemo s številnimi organizacijami z nezamenljivimi žetoni ali kripto podjetji, ki sodelujejo z velikimi imeni v zabavi, da bi pomagali zagotoviti pogodbe s tradicionalnimi zavarovalnicami. Zagotavljamo zavarovanje za celoten spekter podjetij z digitalnimi sredstvi, vključno s platformami za tokenizacijo, rudarji, skrbniki, razvijalci verige blokov in več,« je povedal.
Glede vključenega procesa je Davis pojasnil, da Superscript pomaga pri izobraževanju zavarovateljev o pomislekih glede tveganj, povezanih s kriptovalutami, da zagotovijo, da lahko sodelujejo s podjetji za digitalna sredstva. Tako kot večina tradicionalnih ponudnikov zavarovanj je Davis poudaril, da bodo zavarovalnice, ki delajo s kriptovalutami, prejemale premije v fiat valuti in ne v kriptovaluti. "Trenutno iščemo načine za inovacije, tako da naredimo ta proces bolj nemoten za naše stranke," je dodal Davis.
Medtem ko želi Superscript premostiti vrzel med tradicionalnimi zavarovalnicami in kripto podjetji, so se uresničile tudi številne zavarovalne rešitve za decentralizirano financiranje (DeFi). Dan Thomson, vodja trženja InsurAce.io — decentraliziranega protokola za zaščito pred finančnimi tveganji — je za Cointelegraph povedal, da čeprav je kripto zavarovanje široko, v bistvu pomeni, da so uporabniki kripto zavarovanja zaščiteni pred določenimi tveganji in katastrofalnimi izgubami za njihove portfelje. "To je orodje za finančno zavarovanje, ki nastaja zaradi več bilijonov dolarjev vrednega trga," je dejal.
Glede na to je Thomson pojasnil, da namerava InsurAce rešiti intrinzična tveganja povezan s protokoli DeFi. Da bi to naredil, je Thomson omenil, da InsurAce deluje tako, da vloženi kapital v svojem protokolu dodeli kot zavarovalno zmogljivost. Uporabniki DeFi lahko nato kupijo to zmogljivost za kritje svojih naložb in vloženih sredstev v različnih protokolih. »V primeru zlorabe, na primer, lahko stranke zahtevajo prek aplikacije InsurAce. Decentralizirana organizacija ali DAO bo nato glasovala o legitimnosti teh trditev,« je dejal Thomson.
Čeprav se ta postopek razlikuje od tradicionalnih zavarovalniških rešitev, se je izkazal za učinkovitega. Po mnenju Thomsona se je največje izplačilo InsurAce zgodilo, ko je Ekosistem Terra je propadel maja 2022.
Zadnje: Ali Ethereum Merge ponuja novo destinacijo za institucionalne vlagatelje?
»Skupaj smo prejeli 180 zahtevkov. InsurAce je izplačal 11.7 milijona dolarjev 155 prizadetim žrtvam TerraUSD Classic (USTC),« je dejal. Približno 8 % izplačila InsurAce USTC je bilo izvedenih v stabilnih kovancih, medtem ko je bilo 60 % sestavljenih iz žetonov sloja 1, preostali 4 % pa so bili izplačani v žetonu INSUR platforme. Po besedah Thomsona je ta postopek trajal en mesec, kar je običajno hitreje kot izplačila, ki jih obdelujejo tradicionalne zavarovalnice.
Glede na decentralizirano naravo kripto sektorja ne bi smelo biti presenečenje, da se drugi projekti osredotočajo na zavarovanje DeFi. Adam Hofmann, ustanovitelj in izvršni direktor decentraliziranega zavarovalniškega protokola Nimble, je za Cointelegraph povedal, da morajo biti digitalna sredstva podprta z zavarovanjem, da lahko kripto sektor napreduje. Po 22 letih dela v tradicionalnem zavarovalniškem sektorju je Hofmann junija 2021 ustanovil svoje podjetje s ciljem ustvariti bolj demokratiziran zavarovalniški proces.
Hofmann je pojasnil, da Nimble uporablja tradicionalne koncepte zavarovanja za decentralizirane finance. Platforma je na primer zgrajena na verigi blokov Algorand in deluje za zavarovanje projektov DeFi, ki jih poganja Algorand. Toda tako kot pri tradicionalnih zavarovalnicah je tudi Hoffman pojasnil, da Nimble sestavljajo zavarovalniki, ocenjevalci terjatev in prilagoditelji izgub, ki so vsi združeni, da bi olajšali "združevanje tveganj".
»Združevanje tveganj je kot združevanje likvidnosti, vendar vključuje male in institucionalne vlagatelje, ki namenjajo denar za subvencioniranje tveganj v zavarovanju. To ustvarja bolj demokratiziran zavarovalniški proces,« je pripomnil.
Hofmann je dodal, da Nimble sodeluje neposredno s strankami pri zbiranju pomembnih informacij, potrebnih za sklepanje zavarovanj. Ti podatki se nato objavijo na portalu Nimble, kar uporabnikom omogoča nakup zavarovanja za določene platforme DeFi.
»Če uporabniki zastavijo določeno količino kripto na platformi, ki jo podpiramo, potem lahko kupijo zavarovanje za določeno stopnjo. Ta premija gre v skupino tveganj za ta projekt in stranke prejmejo nezamenljiv žeton v svojo kripto denarnico, ki predstavlja to zavarovalno polico,« je pojasnil. V primeru vdora v DeFi je Hofmann omenil, da bodo stranke takoj obveščene in bodo prejele izplačila v kripto neposredno v svoje denarnice po odobritvi skupnosti in pametne pogodbe.
Dejansko se zdi, da je demokratizacija pogosta tema med ponudniki kripto zavarovanj. Na primer, Nexus Mutual je diskrecijska vzajemna družba, ki trenutno pokriva milijone dolarjev v etru (ETH) za različne projekte DeFi.
Hugh Karp, ustanovitelj podjetja, je za Cointelegraph povedal, da je platforma avtomatizirana različica zelo stare strukture, kjer si člani skupaj delijo tveganja. "Glavna težava, ki jo rešuje Nexus, je delitev novih in novih tveganj v prostoru kriptovalut, kjer pokritost ni na voljo na običajnih trgih." Karp pravi, da Nexus to počne tako, da članom omogoča, da se odločijo, kako naj bodo tveganja ocenjena, skupaj s tem, kako naj se izvedejo plačila terjatev.
Medtem ko je ta pristop morda primeren za kripto industrijo, je Karp opozoril, da vzpostavljanje zaupanja s strankami, da se zagotovi, da bodo plačane resnične terjatve, ostaja izziv. »To je mogoče doseči le s časom in dosežki. Prav tako je izziv ustrezno določiti ceno tveganja in videli smo, da imajo nekatere druge platforme za kripto zavarovanja težave s tem v zadnjem času zaradi propada Terra.”
Izobraževanje je ključnega pomena za razvoj zavarovanja DeFi in CeFi
Medtem ko nekateri člani ekosistema kriptovalut gledajo na centralizirane pristope zavarovanje digitalnih sredstev kot škodljivo, je očitno, da sta potrebni tako rešitvi CeFi kot DeFi. »Tradicionalne zavarovalnice CeFi imajo pogosto slab ugled, vendar sem samo letos videl več tradicionalnih zavarovalnic vstopiti v kriptoprostor, kot sem jih videl v zadnjih petih letih svoje kariere,« je dejal Davis.
To je postalo res, zlasti ko je več institucionalnih vlagateljev vstopite v sektor digitalnih sredstev. "Mnoga podjetja, ki jih zavarujemo, potrebujejo finančno podporo tradicionalnih ponudnikov zavarovanj, ki so regulirani," je pripomnil Davis. Ta ideja začenja odmevati tudi pri ponudnikih DeFi. Hofmann je na primer omenil, da je Nimble v postopku pridobivanja zavarovalniške licence prek Bermudske denarne uprave, da bi zagotovil zaščito DeFi in tradicionalnega zavarovalniškega kapitala. Medtem Hofmann meni, da je pomembno, da fundacija Algorand podpira Nimble z zagotavljanjem certifikata platforme za uporabnike.
Tudi s certifikati in verodostojnostjo ostaja zavarovanje kripto sredstev težaven posel. Na primer, številne borze kriptovalut so bile pred kratkim tarče kritik zaradi lažnih trditev o zavarovanju.
Prejšnji mesec je vodilna borza kriptovalut FTX prejela pismo Zvezne korporacije za zavarovanje depozitov (FDIC), ki je borzo obtožila lažnega namigovanja, da sredstva uporabnikov so bila zavarovana s FDIC.
Poleg tega se Celsius – platforma za posojanje kriptovalut, ki je pred kratkim bankrotirala – sooča s tožbo, ki temelji na ponarejenih trditvah, da so bila digitalna sredstva uporabnikov zavarovana. »Izziv zavarovalniške industrije je, da je lahko zmedena. Ljudje, skupaj z organizacijami, včasih ne vedo, za kaj so dejansko pokriti,« je dejal Davis. Zaradi tega Davis meni, da je zaupanje v organizaciji ali celotni panogi lahko zlahka spodkopano.
Zadnje: Metaverse postaja platforma za združevanje modnih skupnosti
Da bi zagotovili nemoten razvoj naprej, se strokovnjaki iz industrije strinjajo, da je potrebno več izobraževanja. Za Davisa se to začne z izobraževanjem tradicionalnih zavarovalniških posrednikov o tem, kako ravnati s kripto zahtevki. Po drugi strani pa se morajo rešitve, osredotočene na DeFi, osredotočiti na pomoč vlagateljem že od začetka razumeti, kaj je zajeto.
»Nestanovitnost trga lahko na primer povzroči zmedo. InsurAce tudi ne KYC strank, vendar je protokol na njihovi spletni strani navedel, da so njihova sredstva zavarovana pri nas. Ko se je zgodil incident Terra, strankam ni bilo jasno, kakšna je pokritost,« je dejal Thomson. Glede na to zapletenost Thomson verjame, da bo velika večina zavarovalnega kritja zagotovljena s kripto-nativnimi rešitvami.
»Tveganja so zelo nova in zahtevajo poglobljeno strokovno znanje, ki ga imajo naši člani. Nekateri tradicionalni ponudniki so začeli posegati v vesolje, vendar sumim, da bodo imeli nekaj napačnih začetkov in napredek bo trajal kar nekaj časa.«
Vir: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options